Una vendita da 5 euro e una da 100 euro hanno conseguenze molto diverse sul conto economico di un negozio. Chi lavora con tanti incassi di importo contenuto conosce bene il problema: la commissione percentuale sembra modesta, ma su centinaia di operazioni mensili il costo diventa una voce da controllare. Per favorire condizioni più favorevoli e confronti più trasparenti tra le offerte, nel 2026 è stato sottoscritto un nuovo accordo nazionale dedicato ai pagamenti elettronici.

Il Protocollo POS firmato il 15 giugno 2026 non elimina per legge le commissioni e non introduce uno sconto uguale per tutti. Prevede invece un impegno delle associazioni del settore a promuovere iniziative commerciali rivolte soprattutto ai piccoli esercenti, con attenzione ai pagamenti fino a 30 euro. Per chi vuole ridurre la spesa, la differenza sta nel verificare se il proprio operatore aderisce e quali condizioni propone effettivamente.

Che cosa prevede il Protocollo POS 2026

L’intesa è stata sottoscritta presso il Ministero dell’Economia e delle Finanze da associazioni dei prestatori di servizi di pagamento e da organizzazioni che rappresentano il commercio e l’artigianato. Si tratta della prosecuzione di un percorso avviato nel 2023 per rendere meno onerosa l’accettazione delle carte, soprattutto nelle attività dove il pagamento elettronico riguarda spesso importi bassi.

Il Protocollo ha validità biennale e invita i prestatori di servizi di pagamento a proporre iniziative promozionali per le imprese con ricavi annui fino a 400.000 euro. L’attenzione è rivolta alle transazioni non superiori a 30 euro, con un riferimento specifico ai micropagamenti fino a 10 euro.

L’accordo prevede anche iniziative per rendere le condizioni economiche più facili da confrontare, attraverso schemi comuni. Per le attività di maggiori dimensioni, inoltre, incoraggia offerte commerciali rivolte almeno alle imprese con ricavi fino a 750.000 euro, anche se queste non devono necessariamente prevedere sconti sulle commissioni.

Commissioni ridotte: quali esercenti possono beneficiarne?

Il primo dato da controllare è il volume dei ricavi annui dell’attività. La fascia fino a 400.000 euro è quella espressamente interessata dalle iniziative promozionali per i pagamenti di piccolo importo. Non bisogna però confondere questa soglia con una nuova agevolazione fiscale automatica: il Protocollo è un accordo di settore e non una norma che obbliga tutti i gestori di POS a praticare la stessa tariffa.

Un bar che incassa decine di caffè con carta, un’edicola o una piccola attività che vende prodotti da pochi euro possono quindi avere interesse a confrontare le offerte previste dal proprio fornitore. Lo stesso vale per chi riceve un elevato numero di pagamenti inferiori a 30 euro, purché le condizioni promozionali risultino applicabili al suo contratto.

La domanda utile da porre al gestore del POS è la seguente: “Avete un’offerta collegata al Protocollo 2026 per gli incassi fino a 10 o 30 euro? E quali commissioni si applicano alla fine della promozione?”. Una risposta scritta permette di capire se la riduzione interessa davvero le carte utilizzate dai propri clienti.

Dove verificare banche e operatori aderenti

Il CNEL ospita una pagina dedicata al Protocollo, con informazioni sulle condizioni e sulla loro comparabilità. Anche l’Associazione Italiana Prestatori Servizi di Pagamento (APSP) pubblica un elenco di aderenti con le date di adesione. Nell’autunno 2026 l’elenco comprendeva, tra gli altri, Banca Sella, Banco BPM, BPER, Crédit Agricole Italia e diversi istituti del credito cooperativo.

È fondamentale distinguere l’adesione al Protocollo dalla disponibilità di un’offerta specifica per ogni commerciante. L’inserimento di una banca nell’elenco non garantisce che ogni contratto POS già in essere venga modificato automaticamente. Vanno controllati il prodotto utilizzato, la data di adesione all’eventuale iniziativa commerciale e le condizioni comunicate dall’acquirer.

Per verificare gli aggiornamenti, i riferimenti utili sono la pagina del CNEL dedicata al Protocollo POS e l’elenco APSP degli aderenti.

Quanto si può risparmiare sui pagamenti piccoli?

Il Protocollo non stabilisce una percentuale di sconto uniforme. Possiamo però capire perché anche pochi decimi di punto facciano differenza.

Immaginiamo un negozio che riceva 1.000 pagamenti mensili da 8 euro, per un totale di 8.000 euro. Con una commissione puramente percentuale dell’1,95%, la spesa teorica sarebbe di 156 euro. All’1% scenderebbe a 80 euro: 76 euro di differenza al mese, a parità di altre condizioni.

È un esempio matematico, non una previsione del risparmio assicurato dal Protocollo. Nella realtà il calcolo cambia se il contratto prevede una componente fissa per operazione, tariffe diverse per carte aziendali o internazionali e canoni mensili. In particolare, una quota fissa pesa molto quando l’importo è ridotto: 5 centesimi su un acquisto di 5 euro equivalgono da soli all’1% del pagamento.

Per questo è utile recuperare l’estratto conto POS degli ultimi due o tre mesi e guardare quante transazioni sono inferiori a 10 euro, quante sono tra 10 e 30 euro e quali carte generano le commissioni più alte. Senza questi dati anche un’offerta apparentemente conveniente potrebbe non produrre il risparmio atteso.

Come chiedere condizioni migliori al gestore del POS

Prima di cambiare terminale, può bastare contattare la banca o l’acquirer per chiedere un confronto aggiornato. È opportuno comunicare il volume medio mensile di pagamenti elettronici e la quota di incassi di piccolo importo, domandando se esistono promozioni riservate alla propria fascia di ricavi.

La risposta dovrebbe indicare le commissioni applicabili ai diversi tipi di carta, la durata delle condizioni e l’eventuale tariffa prevista al termine del periodo promozionale. Anche il costo del terminale e il canone vanno considerati: una commissione più bassa può perdere attrattiva se richiede una spesa fissa elevata.

Per approfondire questi aspetti, su QualePOS trovi già una guida alle differenze tra POS in abbonamento e a consumo e un’analisi sulle commissioni più alte sostenute dai piccoli negozi. Il nuovo Protocollo offre un motivo in più per riesaminare il contratto, ma non è una garanzia che tutte le condizioni esistenti cambieranno.

Cosa cambia per i negozi nel 2026

Il risultato più utile dell’accordo potrebbe essere la maggiore trasparenza. Un esercente che confronta due offerte dovrebbe riuscire a capire non solo quale tariffa viene pubblicizzata, ma anche quali operazioni ne beneficiano e quanto costerà il servizio dopo la promozione.

Per chi ha molti pagamenti da pochi euro, il consiglio è di chiedere oggi stesso al proprio operatore se aderisce al Protocollo e di farsi inviare il prospetto economico completo. Il prezzo del POS, da solo, racconta soltanto una piccola parte della spesa effettiva.

Domande frequenti

Il Protocollo POS 2026 azzera le commissioni sotto i 10 euro?

No. Promuove iniziative commerciali per ridurre il costo dei micropagamenti, ma non introduce una cancellazione obbligatoria e generalizzata delle commissioni. Le condizioni dipendono dall’operatore e dalla singola offerta.

Se la mia banca aderisce, avrò automaticamente uno sconto?

Non necessariamente. È necessario chiedere quali prodotti e contratti siano interessati, verificare le condizioni economiche e controllare la durata dell’eventuale promozione.

Dove trovo l’elenco degli aderenti?

Le informazioni sono consultabili sui siti del CNEL e delle associazioni firmatarie, tra cui APSP. Gli elenchi possono essere aggiornati nel tempo, quindi è meglio consultarli prima di richiedere una nuova offerta.